Vraag je je af wat het gemiddelde vermogen per leeftijd is? Pensioensparen wordt meestal gezien als een apart concept van de traditionele betaal- en spaarrekeningen, maar er zijn enkele interessante correlaties tussen de twee. Meer Amerikanen putten uit hun pensioenrekeningen dan dat ze bijdragen. Het ontwikkelen van een strategische aanpak van sparen kan je helpen je spaargeld op te voeren en je financiële doelen te bereiken. Je kunt zelfs een beetje noodgeld hebben voor het geval je het nodig hebt. Deze statistieken kunnen je helpen weloverwogen beslissingen te nemen over hoe je je geld en pensioensparen beheert.

Mediaan vermogen

Terwijl de gemiddelde nettowaarde met de leeftijd toeneemt, daalt de mediane nettowaarde met de leeftijd. Voor gezinnen onder de 35 is de mediane netto waarde slechts $13.900, terwijl dit cijfer hoger is voor mensen in de 50 en 60. Evenzo hebben mensen van 70 jaar en ouder een nettovermogen dat lager is dan gemiddeld. Dit betekent dat mensen die hun pensioen naderen minstens tienmaal hun laatste salaris gespaard moeten hebben. Een hoog percentage van de mensen die bijna met pensioen gaan zijn echter niet rijk.

Maar zelfs als je een jonge belegger bent, kun je er toch baat bij hebben te weten wat de gemiddelde nettowaarde per leeftijd is. Weten wat je leeftijdsgenoten gespaard hebben is een prima uitgangspunt om een financiële toekomst op te bouwen. Het geeft je ook een idee van hoeveel geld er nodig is om met pensioen te gaan en een gezin te stichten. Hoewel gemiddelde nettowaarde per leeftijd geen perfecte barometer is, kan het je wel inspireren om je financiële situatie te verbeteren.

De nettowaarde stijgt met de leeftijd, maar het betekent niet dat ze daar zal blijven. Het is van essentieel belang te beginnen met investeren en sparen als je nog jong bent, zodat samengestelde interest in je voordeel werkt. Ook je kredietscore mag dan niet direct met je nettowaarde correleren, toch is het belangrijk te onthouden dat het een cruciale factor is bij belangrijke aankopen gedurende je leven. Jongeren met een hoge schuldenlast kunnen beter eerst beginnen met het afbetalen van hun studentenleningen.

De gemiddelde nettowaarde van Amerikaanse huishoudens is de afgelopen drie jaar gestaag gegroeid. Hoewel een pandemie deze trend heeft vertraagd, suggereren de algemene trends in inkomen en bezit van activa dat de nettowaarde van Amerikanen zal blijven stijgen. Volgens het bulletin van de U.S. Federal Reserve bedroeg de mediane rijkdom in februari 2019 $308.800, terwijl de mediane nettowaarde van zwarte Amerikanen minder dan de helft daarvan bedroeg. De verschillen in rijkdom zijn vrij groot.

Gemiddelde netto waarde per leeftijdsgroep

De gemiddelde nettowaarde van een persoon varieert, maar in het algemeen neemt ze toe met de leeftijd. Hoewel pensionering meestal een grotere nettowaarde met zich meebrengt, kan leeftijd ook hogere uitgaven betekenen. Naarmate we ouder worden, hebben we de neiging meer uit te geven en geld aan onze pensioenfondsen te onttrekken. Gelukkig is de tendens stijgend. Ongeacht leeftijd zal investeren in jezelf uiteindelijk lonen. Hier zijn wat tips om op elke leeftijd te investeren. Lees verder voor meer informatie.

Het controleren van je netto waarde kan je een duidelijk beeld geven van je financiële situatie. Als je een grote hoeveelheid schulden hebt, zal je netto waarde dat weerspiegelen. Als je meer schuld aflost dan je verdiend hebt, zul je een hogere nettowaarde hebben dan iemand van de helft van je leeftijd. Als je nog steeds een hypotheek aan het afbetalen bent, kan je nettowaarde negatief zijn. Als je schuld groter is dan je vermogen, zul je het moeilijk vinden om je nalatenschap aan je kinderen door te geven.

Het opbouwen van nettowaarde vereist discipline en sparen. Met hogere verdiensten komen hogere uitgaven, maar die worden vaak opgeslokt door hypotheken, auto betalingen, opvoedingskosten, en andere luxe-uitgaven. Om dit goed te maken wil je blijven oefenen in de spaar- en beleggingsdiscipline en je percentage van je maandelijks gespaarde inkomen verhogen. Als je in de twintig bent, betaal je je studieleningen af en los je eventuele andere leningen af.

De gemiddelde nettowaarde van Amerikanen varieert sterk naarmate we ouder worden. Als we in de vijftig zijn, is de gemiddelde nettowaarde $168.800, terwijl het mediane cijfer voor mensen van 55-64 $213.150 is. De gemiddelde nettowaarde van een 75-jarige Amerikaan was $254.900. Die mediane nettowaarde van een individu is echter nog lang geen indicatie van iemands financiële welzijn.

Levensverwachting van gepensioneerden

De levensverwachting van gepensioneerden is een veel voorkomend onderwerp bij pensioneringsbesprekingen, maar wat is het verband tussen gemiddeld vermogen en levensduur? Er zijn verschillende manieren om deze twee maten te berekenen. Eén manier is om de levensverwachting per ras te berekenen. Hoewel dit moeilijk is, is de gemiddelde levensverwachting voor mannen en vrouwen in de VS ongeveer gelijk. Degenen in het hoogste kwartiel van inkomen hebben meer kans om langer te leven dan degenen in het laagste kwartiel.

In de jaren 1950 was de levensverwachting van mannen acht jaar, die van vrouwen acht jaar. Tegenwoordig is de gemiddelde levensverwachting voor een 65-jarige man bijna 83 jaar. Vrouwen zijn iets jonger, met een gemiddelde levensverwachting van 84. Hoewel de correlatie niet perfect is, wijst ze er wel op dat mensen die vroeg met pensioen gaan een lagere levensverwachting hebben. Inflatie, marktvolatiliteit, en kosten voor langdurige zorg zijn de belangrijkste oorzaken van een hogere levensverwachting.

De gemiddelde levensverwachting van gepensioneerden varieert sterk. Maar hoe ouder men is, hoe hoger de hoeveelheid pensioensparen is die iemand zal moeten opbrengen om van zijn of haar gouden jaren te kunnen genieten. Gebruik maken van de Ballpark Estimate van de American Savings Education Council kan nuttig zijn bij het bepalen van de pensioenspaarbehoefte. Bovendien is het berekenen van je break-even punt een andere wiskundige overweging. Een eenvoudige levensverwachting calculator kan je helpen uit te rekenen hoe lang je vermogen nog zal meegaan en wat je nodig zult hebben om met pensioen te gaan.

Een studie van de National Academies of Sciences, Engineering, and Medicine wil deze vraag beantwoorden. Het rapport, getiteld Life expectancy of Retirees and Average Assets Per Age

Spaargeld bij pensionering

Naarmate we ouder worden, neemt onze nettowaarde af. Dit betekent dat we misschien ons kapitaal uitgeven en niet genoeg sparen. Bovendien hebben we misschien niet de meest stabiele activa belegd. We moeten er nooit op rekenen dat we tot in onze zeventigste of tachtigste zullen doorwerken. Deskundigen bevelen aan dat je tegen je dertigste het equivalent van een jaarsalaris spaart. Maar het kan geen kwaad om eerder dan dat te beginnen. Veel Amerikanen sparen te weinig om de pensioendoelen te bereiken die ze voor zichzelf stellen.

Hoewel het waar is dat de meeste Amerikanen wel een pensioenplan hebben, hebben velen niet het nodige spaargeld om na hun pensionering comfortabel te leven. In feite had in 2019 slechts de helft van de gezinnen met aan het hoofd een persoon jonger dan 35 jaar enig pensioenvermogen. Volgens de Federal Reserve is het gemiddelde bedrag aan pensioenbezittingen slechts $65.000 en slechts een klein percentage van die huishoudens heeft genoeg om comfortabel met pensioen te gaan. Dit cijfer is echter niet representatief voor ieders financiële situatie. In feite moet je, als je jonger bent dan 35 en geen pensioenvermogen hebt, alles doen wat je kunt om vooruit te komen.

De meest voorkomende soort pensioenrekening is een toegezegde-bijdragenregeling. Deze worden meestal door de werkgever vastgesteld, maar hebben meer kans op laag renderende dan snelgroeiende aandelen. Bovendien zijn deze regelingen volatieler dan traditionele pensioenen met vaste uitkering. Bovendien had een vierde van de niet-gepensioneerden helemaal geen pensioenspaargeld. Van de niet-gepensioneerden bezat een derde (39%) van deze volwassenen een pensioen, terwijl nog eens 48% pensioensparen had die niet op een formele rekening stonden.

Levensverzekering

Een levensverzekering is een groot goed om te hebben, maar de prijs die je ervoor betaalt hangt af van je leeftijd. De gemiddelde prijs van een overlijdensuitkeringspolis van $500k voor iemand van 20 kost ongeveer $250 per jaar. Dit bedrag stijgt dramatisch naarmate je ouder wordt, omdat oudere mensen een kortere levensverwachting hebben en gezondheidsproblemen. Dit betekent dat verzekeringsmaatschappijen eerder uitbetalingen zullen ontvangen dan bij jongere mensen. Gelukkig zijn er een paar manieren om de prijs van een levensverzekering te verlagen.

Eén reden om een levensverzekering te kopen is om uitstaande schulden af te betalen. Schulden kunnen van alles zijn, van creditcards tot een hypotheek. Als je voortijdig sterft, betaalt je polis die schulden af en de rente die ze eventueel hebben opgebouwd. In het geval dat je zou sterven met een schuld die groter is dan de nominale waarde van je polis, kan de overlijdensuitkering gebruikt worden om je hypotheek of autolening af te betalen, of ze kan gebruikt worden om mede-ondertekende schulden af te betalen.

Hoewel het een uitdaging kan zijn om te bepalen hoeveel dekking goed is voor je omstandigheden, kun je een levensverzekeringscalculator gebruiken om een idee te krijgen van hoeveel dekking je nodig hebt. Begin door het bedrag aan langlopende schulden en bezittingen van je huidige levensverzekering af te trekken. Dit zal de hoeveelheid leemte onthullen die opgevuld moet worden. Overweeg vervolgens hoe lang je de verzekering nodig hebt. Een overlijdensrisicoverzekering is hiervoor het meest geschikt en moet tot je pensionering duren.

Een andere manier om te bepalen hoeveel dekking je nodig hebt is je jaarsalaris te vermenigvuldigen met het aantal jaren dat je tot je pensionering hebt. Als je al 20 jaar een salaris verdient, heb je op je 40e $500.000 aan levensverzekering nodig. Maar als je pas op je 60e met pensioen kunt, kun je met een lagere premie wegkomen. Maar het is beter te wachten tot je het nodig hebt, en het niet aan te schaffen omdat je bang bent dat je er later misschien niet meer voor in aanmerking komt.

Author